सबसे पहली बार Mutual Funds में निवेश करते समय सभी के मन में एक सवाल जुरूर रहता है कि आखिर Mutual Funds में कैसे इन्वेस्ट करें ? कुछ लोगो को तो म्यूच्यूअल फण्ड जटिल कार्य भी लगता है क्योंकि बहुत को यह नहीं समझ आता है की म्यूच्यूअल फण्ड में SIP करें या LUMPSUM ? तो आज के इस पोस्ट में पूरी जानकारी दी जाएगी। जैसे :- Mutual Funds क्या है ? म्यूच्यूअल फण्ड कैसे काम करता है ? म्यूच्यूअल फण्ड में कैसे इन्वेस्ट करें ? म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के क्या क्या दस्तावेज आवश्यक हैं ? म्यूच्यूअल फण्ड में SIP करें या LUMPSUM ?
म्यूच्यूअल फण्ड क्या है ?
म्यूच्यूअल फण्ड को हिंदी में पारस्परिक निधि भी कहा जाता है , लेकिन इसका अंग्रेजी नाम ही काफी प्रसिद्ध है इसलिए इसको म्यूच्यूअल फण्ड के नाम से ही जानते हैं। म्यूचुअल फंड एक ऐसा निवेश उपकरण है जिसमें एक समूह के लोगों के द्वारा निवेश किया गया धन संचयित किया जाता है। यह निवेश करने का तरीका आसान होता है क्योंकि इसमें निवेशक एक निवेश विशेषज्ञ जैसे फंड मैनेजर के द्वारा निवेश के फैसलों पर सौंप दिया जाता है । फंड मैनेजर निवेशकों के धन को विभिन्न संपत्तियों में निवेश करता है, जिससे उन्हें ज्यादा रिटर्न मिल सके I
म्यूच्यूअल फण्ड के सदस्य सेबी (SEBI) से पंजीकृत होते हैं। म्यूचुअल फंड की एक बड़ी फायदा यह है कि यह बहुत सारे निवेशकों के निवेशों को एकत्रित करता है, जिससे उन्हें विभिन्न संपत्तियों में निवेश करने का मौका मिलता है। यह भी एक अच्छी बात है कि यह निवेश करने का तरीका बहुत सरल होता है, इसलिए यह निवेश करने के लिए नए निवेशकों के लिए बड़ी आकर्षण है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड की निवेश की राशि भी निवेशकों के विभिन्न निवेश विकल्पों में वितरित होती है, जिससे विनिवेशक अपने निवेश को विभिन्न संपत्तियों में निवेश का फैसला ले सकता है I
फण्ड मैनेजर कौन होता है ?
म्यूचुअल फंड में फंड मैनेजर एक विशेषज्ञ व्यक्ति होता है जो निवेशकों के धन को एकत्रित और प्रबंधन करके वह उनके लिए संचालित निवेश फंड में निवेश करता है। वह निवेशकों के लक्ष्यों, निवेश क्षमता, और रिस्क टोलरेंस को ध्यान में रखते हुए उनके धन का प्रबंधन करता है। फंड मैनेजर के लिए संभवतः निवेश के विभिन्न विकल्पों की व्याख्या, निवेश संबंधी नीतियों का निर्धारण, और निवेश का अधिगम करने जैसे निर्णय लेने की क्षमता होनी चाहिए।
फंड मैनेजर के लिए निवेशकों के साथ संचार करने और उन्हें निवेश से संबंधित जानकारी प्रदान करने की क्षमता भी जरूरी होती है I फंड मैनेजर का काम इन्वेस्टमेंट कंपनी के द्वारा बनाए गए निवेश फंड के निवेश नीति का प्रबंधन करना होता है। वे उचित निवेश नीतियों के आधार पर समय-समय पर निवेश को बदलते हैं ताकि निवेशकों को संभवतः सबसे अच्छा रिटर्न मिल सके। फंड मैनेजर के लिए अधिकतर देशों में एक लाइसेंस प्रदान किया जाता है जो इन्वेस्टमेंट कंपनी के नियमों के अनुसार दिए गए होते हैं।
Mutual Funds कैसे काम करता है ?
म्यूचुअल फंड एक ऐसी वित्तीय उपकरण होता है जिसमें एक समूह के निवेशक अपने पैसे को निवेश करते हैं और इस पूल के पैसे का उपयोग भाग्यशाली निवेश करने के लिए किया जाता है। इसका मुख्य लक्ष्य निवेशकों को अच्छे रिटर्न और उचित निवेश सुझाव प्रदान करना होता है। म्यूचुअल फंड में एक फंड मैनेजर होता है जो निवेशकों के पैसे को निवेश करता है और निवेश के फलस्वरूप प्राप्त होने वाले लाभ को निवेशकों में बाँट देता है।
यह फंड मैनेजर निवेश करने के लिए अलग-अलग निवेश विकल्पों का चयन करता है जैसे कि स्टॉक्स, बॉन्ड, और अन्य वित्तीय उपकरण। म्यूचुअल फंड का निवेशक एक निश्चित संख्या के इकट्ठे पैसे में निवेश करता है, जिसे उनके निवेश के मूल्य या नेट एसेट वैल्यू (NAV) के रूप में जाना जाता है। NAV का मूल्य दिन-प्रतिदिन अलग-अलग तारीखों पर निर्धारित किया जाता है। जब निवेशक अपने निवेश को बेचता है I अब इसके बाद म्यूच्यूअल फण्ड में कैसे इन्वेस्ट करें ? उसके बारे में पूरी जानकारी दी जाएगी I
Mutual Funds में कैसे इन्वेस्ट करें ?
1. AMC के साथ म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है।
अगर आप एक नए निवेशक हैं तो आपको सबसे पहले AMC के Official वेबसाइट पर जा कर उसके बारे में समझ लेना चाहिए। उसके बाद अपने KYC दस्तावेज ऑनलाइन सबमिट करना चाहिए। अपना KYC पूरा करने के बाद आप डायरेक्ट प्लान खरीद सकते हैं जिसका एक्सपेंस रेश्यो AMC के रेगुलर प्लान से काम होता है। यदि आपके अंदर वित्तीय जोखिम लेने की क्षमता है और यदि आप एक अनुभवी निवेशक है साथ ही म्यूच्यूअल फण्ड के वित्तीय बाजार के बारे में पूरा ज्ञान रखते हैं तो आप डायरेक्ट प्लान खरीद सकते हैं। डायरेक्ट प्लान में रेगुलर प्लान के तुलना में ज्यादा रिटर्न मिलती है लेकिन उतना ज्यादा रिस्क भी रहता है। इसलिए सोच समझ कर ही निवेश करें।
2. Mutual Funds वितरक के माध्यम से Mutual Funds में निवेश करें।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए म्यूच्यूअल फण्ड वितरक से सलाह लेकर निवेश कर सकते हैं जो की AMFI के द्वारा पंजीकृत होते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड वितरक निवेशकों को ही मदद करने के लिए ही गठित किया गया होता है जिसको फण्ड हाउस के द्वारा कमीशन दिया जाता है। वितरकों की माध्यम से ख़रीदे गए म्यूच्यूअल फण्ड इकाईओं का लागत, खुद से AMC के माध्यम से खरारीदे गए इकाईयों के तुलना में ज्यादा लागत देना पड़ता है।
नए निवेशक के लिए म्यूच्यूअल फण्ड डिस्ट्रीब्यूटर के जरिये निवेश करना चाहिए क्योंकि ये डिस्ट्रीब्यूटर बहुत ज्यादा अनुभवी होते हैं। वित्तीय सलाहकार या म्यूच्यूअल फण्ड वितरक जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की जरूरतों के लिए सही म्यूच्यूअल फण्ड का चयन करने में मदद करते हैं।
3. स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से Mutual Funds में निवेश कर सकते हैं।
यदि आप शेयर बाजार में निवेश करते होंगे तो जरूर ही कोई न कोई स्टॉक ब्रोकर के द्वारा अपना डीमैट अकाउंट खुलवाए होंगे तो आप उन स्टॉक ब्रोकर के मदद से भी Mutual Funds में निवेश कर सकते हैं। यदि आपके पास डीमैट अकाउंट नहीं है तो आप दिए गए इस लिंक से अपना डीमैट अकाउंट खुलवा सकते हैं :- https://angel-one.onelink.me/Wjgr/9jjwy8y1
स्टॉक ब्रोकर ऑनलइन ट्रेडिंग प्रदान करने के अलावा वे अच्छे स्टॉक और अच्छे म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने की पेशकश प्रदान करते हैं। स्टॉक ब्रोकर AMFI से पंजीकृत म्यूच्यूअल फण्ड वितरक भी होते हैं इसलिए वे अपने निवेशकों नियमित योजना पेश करते हैं जिससे निवेशक की मुनाफा हो सके I
4. रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA) के माध्यम से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करें I
रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA) फण्ड हाउस की ओर से म्यूच्यूअल फण्ड में लेनदेन की प्रक्रिया करते हैं। RTA के माध्यम से लेनदेन करने से पहले आप ये निश्चित कर ले की AMS की कौन सी RTA सेवाएं प्रदान कर रही है। आप RTA की ऑफिसियल वेबसइट पर जाकर उसके बारे में पता कर सकते हैं की सम्बंधित RTA द्वारा कौन सी अंक की सेवा ली जा रही हैं। आप RTA के जरिये डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान दोने में निवेश कर सकते हैं। अब तक आप सभी को म्यूच्यूअल फण्ड में कैसे इन्वेस्ट करें ? इसके बारे में अच्छी तरह से समझ में आ गया होगा I
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के क्या क्या दस्तावेज आवश्यक हैं ?
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए जरूरी दस्तावेज
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आमतौर पर आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित होते हैं।
- पैन कार्ड: आपका पैन कार्ड आपकी पहचान के रूप में काम करता है और निवेश करने के लिए जरूरी है।
- आधार कार्ड: आपका आधार कार्ड आपकी पहचान के रूप में काम करता है और निवेश करने के लिए जरूरी है।
- बैंक खाता: आपको निवेश करने के लिए बैंक खाता की आवश्यकता होती है ताकि आप अपने निवेश के लिए भुगतान कर सकें। आपको अपने नाम से खुला हुआ बैंक खाता होना चाहिए और उसका नंबर आवेदन पत्र में दर्ज होना चाहिए।
- फोटो: आपकी फोटो की आवश्यकता होती है ताकि आपकी पहचान की जा सके।
- निवेश पत्र: आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए निवेश पत्र की आवश्यकता होती है जो आपको फंड हाउस से प्राप्त किया जा सकता है।
- बैंक विवरण: आपको अपने बैंक खाते की जानकारी जैसे खाता संख्या, बैंक का नाम और शाखा का नाम देने की आवश्यकता होता है I
म्यूच्यूअल फण्ड में SIP करें या LUMPSUM ?
आपकी निवेश व्यवस्था आपकी वित्तीय लक्ष्यों और आर्थिक स्थिति पर निर्भर करती है। आपके पास एक बड़ी राशि है जिसे आप एक बार में निवेश कर सकते हैं, तो LUMPSUM निवेश करना अच्छा होगा। इसके विपरीत, यदि आपके पास नियमित निवेश के लिए धनराशि है, तो एक SIP (Systematic Investment Plan) की व्यवस्था करना समझदारीपूर्ण होगा।
SIP आपको लगातार निवेश करने की सुविधा देता है और इसे लंबे समय तक जारी रखने से आपको दोहरी फायदा होता है – पहले तो निवेश का औसत मूल्य संचय बनता है जो ज्यादा दर के लिए अपर्याप्त होता है। और दूसरे, निवेश को स्थिर रखने से मार्केट के उतार-चढ़ाव से बचा जा सकता है।
लेकिन, LUMPSUM निवेश करते समय आपको मार्केट के स्थिति को ध्यान में रखना होगा। इससे पहले आपको आपके निवेश विकल्पों की अच्छी तलाश करनी चाहिए और आपके निवेश के लक्ष्यों के अनुसार उनमें से उपयुक्त चुनाव करना चाहिए।
SIP का मतलब है (Systematic Investment Plan) यानि स्थायी भुगतान योजना। इसका अर्थ है कि आप हर महीने निश्चित राशि का निवेश करते हैं, जो आपके लिए एक स्थिर निवेश विकल्प होता है। यह एक बहुत ही सुरक्षित विकल्प होता है, जिससे आप अपनी निवेश राशि को बार-बार बांट सकते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपने निवेश को बचा सकते हैं। इसके अलावा, यह निवेशकों को मौजूदा बाजार की स्थिति के अनुसार अपने निवेश राशि को समायोजित करने की सुविधा भी देता है।
दूसरी ओर, LUMPSUM निवेश एक बार में निवेश करने की विधि होती है, जिससे आप एक बार में बहुत ज्यादा धन निवेश कर सकते हैं। इसमें अधिक धन निवेश किया जाता है, जिससे आपको अधिक मुनाफा की उम्मीद होती है। लेकिन इसमें बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान अपने निवेश को बचाने का कोई सुरक्षित तरीका नहीं होता है I म्यूच्यूअल फण्ड में कैसे इन्वेस्ट करें ? इस आर्टिकल को पूरा पढ़ने के बाद आपको म्यूच्यूअल फण्ड में कैसे इन्वेस्ट करें ? के बारे में अच्छे से समझ में आ गया होगा क्योंकि Mutual Funds में कैसे इन्वेस्ट करें ? को लिखने के लिए हमारी टीम ने बहुत मेहनत की है I Mutual Funds में कैसे इन्वेस्ट करें ?